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ING DiBa und Hypo Alpe Adria erhöhen Sparzinsen

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Dass die ING DiBa ihre Sparzinsen fürs Festgeld erhöht war ein offenes Geheimnis und wurde vor ein paar Tagen bereits angekündigt. Interessant ist, dass die sagenhafte Hypo Alpe Adria Bank ebenfalls den gleichen Zinssatz anbietet wie die ING DiBa über 12 Monate – nämlich 2,00 %.  Während bei der ING DiBa ein Mindestbetrag von 50.000,00 Euro eingelegt werden muss, genügen bei der HAA sogar schon 2.500,00 Euro.

Die Hypo aus Kärnten hat aber auch noch ihre Sparzinsen bei 18 Monaten und 48 Monaten Bindung erhöht. Hier alle Veränderungen des Tages im Überblick:

Anbieter / Produkt

Sparform

Zinsen bisher

Zinsen Neu
ING-DiBa Direkt-Festgeld 12 Mon. 1 Jahr gebunden 1,750 2,000
HYPO ALPE-ADRIA-BANK (HAA) HYPO Garantie-Sparbuch 12 Monate 1 Jahr gebunden 1,500 2,000
ING-DiBa Direkt-Festgeld 12 Mon. 1 Jahr gebunden 1,500 1,700
HYPO ALPE-ADRIA-BANK (HAA) Hypo Garantie-Sparbuch 18 Monate 1,5 Jahre gebunden 1,750 2,125
HYPO ALPE-ADRIA-BANK (HAA) Hypo BEST Zinssparbuch mit Stufenzins 4 Jahre gebunden 2,438 2,750
ING-DiBa Direkt-Festgeld 6 Mon. 6 Monate gebunden 1,250 1,600

 

 

ING DiBa steigerte Kunden um +10 % auf 440.000

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Die ING DiBa Österreich hat heute ihr Ergebnis vom Geschäftsjahr 2010 veröffentlicht und gab bekannt, dass sie die Anzahl der Kunden um 10 % steigern konnten auf momentan 439.849 Kunden. Die Kundeneinlagen stiegen sogar noch stärker, nämlich von 5,2 auf 6,3 Milliarden Euro. Der CEO Roel Huisman kommentierte dies mit

„Wir werten diese Entwicklung als Indikator dafür, dass die Kunden unter dem Eindruck der Finanzmarktkrise nach stabilen Anlagemöglichkeiten suchten und der ING-DiBa Austria als der führenden Direktbank Österreichs ein hohes Maß an Vertrauen entgegen gebracht haben“

Nachdem auch viele österreichische Banken Finanzhilfe vom Staat erhalten haben, aber auch die Mutter aus Holland (ING, siehe auch http://www.wiwo.de/unternehmen-maerkte/niederlaendische-kapitalspritze-birgt-keine-risiken-fuer-ing-diba-kunden-374883/) waren es wohl eher doch die besseren Zinsen im Vergleich zu den Filialbanken. Ob die ING DiBa Österreich nun schwarze Zahlen schreibt oder nicht, das wurde in der Presseaussendung nicht verraten. Verraten wurde jedoch, dass die ING DiBa AG aus Deutschland (Österreich ist eine Niederlassung dieser) positiv bilanziert und der Gewinn vor Steuern dort auf 494 Millionen Euro anwuchs!

In Österreich kümmern sich insgesamt 125 Personen um die Kundengeschäfte, wobei nach wie vor das täglich fällige Sparen jenes Produkt ist, mit dem die ING DiBa die meisten Kunden gewinnen kann. Neben dem Sparen bietet die DiBa in Österreich auch noch Kredite und Fonds an. Ein Girokonto, Bausparen oder Baufinanzierungen findet man in deren Portolio (noch) nicht.

 

 

Gratis Vignette bei der ING Diba für Neukunden

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Auch heuer gibt es sie wieder, die Vignettenaktion bei der ING DIBA. Damit bekommen Neukunden, welche zwischen 29.11.2010 und 31.1.2010 ein Direkt-Sparen Konto eröffnen und 5.000,00 Euro innerhalb von 4 Wochen nach Eröffnung einzahlen, ein Vignettengeld im Wert von 77 Euro (man bekommt keine Vignette, sondern das Geld dafür – ist auch besser so, denn so ist man flexibler). Was bekommt man beim Direkt Sparen der ING DIBA:

ING DIBA Gratis Vignette

Ab sofort gibt es bis Ende Jänner wieder das Vignettengeld mit 77 Euro!

  • 1,45 % Sparzinsen (ist ok, aber nicht der Bestbieter in Österreich)
  • Täglich fällig und verfügbar
  • Kostenlose Kontoführung

Die Bedingungen die erfüllt werden müssen, um an das Vignettengeld der ING DIBA zu bekommen:

  • Neukunde (man darf noch nie Kunde bei der ING DIBA gewesen sein)
  • Mindesteinlage von 5.000,00 innerhalb von 4 Wochen nach Eröffnung

Das tolle daran ist, dass nach Gutschrift des Vignettengelds von 77,00 Euro man die Möglichkeit hätte, die 5.077,00 Euro (plus Sparzinsen) sofort wieder woanders hinzuüberweisen. Wenn man davon ausgeht, dass man das Geld 1 Jahr liegen lässt, so erhält man nach einem Jahr nach KESt 5.112,96 Euro (bei der Veranlagung von 5.000 Euro). Um hier auf das gleiche Ergebnis zu kommen, müsste man woanders ~3 % p. a. Sparzinsen (vor KESt) bekommen. Dies ist aber derzeit nicht realistisch, außerdem hat man die Möglichkeit sofort den Gewinn des Vignettengelds glatt zu stellen und sich an 77 Euro Vignettengeld zu erfreuen. Schade ist, dass diese Aktion wieder nur für Neukunden der ING DIBA gilt.

Aber wer weiß… vielleicht gibt es in der Familie oder unter den Freunden noch ein paar Leute ohne Sparkonto bei der ING DIBA (pssst… es gibt auch noch einen Bonus, wenn man einen Neukunden wirbt)!

Mehr über das Vignettengeld findet man auf der Website der ING DIBA:

 

 

Bankgebühren zu hoch, aber keiner kennt sie

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Die ING DIBA hat eine Studie durchgeführt zum Thema Bankgebühren in Österreich und das Ergebnis bestätigt die Vermutungen. Die meisten Österreicher kennen ihre Bankgebühren nicht, empfinden diese aber als zu hoch. Hier die Key Statements der ING DIBA Befragung:

  • 44 Prozent der Bankkunden wissen nicht oder nicht genau über die ihnen verrechneten Bankgebühren für Giro-, Spar- oder Kreditkonten Bescheid.
  • Wenig überraschend ist auch, dass die Höhe der Bankgebühren nicht positiv empfunden wird – 17 Prozent der Befragten erachten die in Rechnung gestellten Gebühren als viel zu hoch, 32 Prozent empfinden sie als etwas zu hoch. Immerhin – 41 Prozent der heimischen Bankkunden erachten die zu entrichtenden Gebühren als angemessen an.
  • Dass ihre Bank demnächst die Gebühren erhöhen könnte, glauben ganze 40% der Befragten. 35% sind der Meinung, dass keine Gebührenerhöhung bevorsteht und 22% sind sich nicht sicher.
  • Und was wäre wenn? Ganze 47 Prozent der Bankkunden würden mit ihrer Bank verhandeln, gar 15 Prozent zu einer anderen Bank wechseln. Lediglich 32 Prozent der Befragten würden eine Erhöhung akzeptieren.

Was würden Sie tun, wenn Ihre Bank demnächst
die Gebühren erhöht?

Dass 1/3 der Befragten der Bank gegenüber sich ohnmächtig verhalten würden, zeigt, dass die Österreicher in Sachen Banking sehr unflexibel sind, gibt es doch sehr günstige bzw. kostenlose Angebote im Bereich der Girokonten. Ähnlich ist es bei den Sparzinsen – auch hier gibt es Direktbanken die in der Regel immer deutlich höhere Sparzinsen zahlen können.

 

 

Zinssturz bei Täglich fällig – Livebank, Autobank und ING DIBA senken Sparzinsen

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Ab morgen ist es Gewissheit, die täglichen Sparzinsen werden im Schnitt nochmals deutlich gesenkt. So gelten ab 1.7.2010 sowohl bei der Livebank, Autobank und bei der ING DIBA neue Sparzinsen für täglich fälliges Geld.

Wer senkt wie:

  • ING DIBA von 1,75 auf 1,45 %
  • Autobank von 1,77 auf 1,57 %
  • Livebank von 1,70 auf 1,60 %

Dazu senkt die Hypo Oberösterreich das Garantiesparbuch mit einer Bindung von 24 Monaten von 1,500 auf 1,375 %. Erfreulich ist jedoch das Direkt-Festgeld der ING DIBA. Hier gehts beim 12-monatigem Festgeld von 1,50 auf 1,75 % hoch. Hier alle Änderungen im Ãœberblick:

Produkt Anbieter Sparform Zinsen Alt Zinsen Neu Trend
Direkt-Festgeld 12 Mon. ING-DiBa Direktbank Austria 1 Jahr gebunden 1,500 1,750
HYPO Garantiesparbuch 2 Jahre HYPO Oberösterreich 2 Jahre gebunden 1,500 1,375
Online-Sparen Volksbank Kufstein (www.livebank.at) täglich fällig 1,700 1,600
AutoBank Einlagekonto AutoBank AG täglich fällig 1,770 1,570
Direkt-Sparen ING-DiBa Direktbank Austria täglich fällig 1,750 1,450

 

 

Kreditzinsen der DIBA sinken

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Mit 1.7.2010 werden neben den Sparzinsen auch die Kreditzinsen bei der ING DIBA sinken und das wird wohl so manchen Kreditnehmer erfreuen, denn es ist im Moment nicht selbstverständlich, dass die Banken ihre Kreditzinsen senken – vielmehr ist es eher so, dass die Kreditzinsen gleich belassen werden und die Sparzinsen sinken.

Zinssatz NEU
(ab 1.7.2010)		 Zinssatz ALT
(bis 30.6.2010)
Direkt-Kredit
(5.000 bis 19.999 Euro)		 5,9% Sollzinssatz p.a./
ab 6,2% Effektivzinssatz p.a.		 6,2% Sollzinssatz p.a./
ab 6,6% Effektivzinssatz p.a.
Direkt-Kredit (20.000 bis 50.000 Euro) 5,4% Sollzinssatz p.a./
ab 5,7% Effektivzinssatz p.a.		 5,7% Sollzinssatz p.a./
ab 6,0% Effektivzinssatz p.a.
Direkt-Aktionskredit (zweckgebunden)
(5.000 bis 50.000 Euro)		 4,9% p.a. Sollzinssatz/
ab 5,2% Effektivzinssatz p.a.		 5,2% Sollzinssatz p.a./
ab 5,5% Effektivzinssatz p.a.

Besonders die Zinssenkung beim Aktionskredit der DIBA ist sehr interessant, denn dieser Kredit kann zweckgebunden für Autoanschaffung, Wohnungskauf oder zur Kreditumschuldung genutzt werden und mit dieser Senkung der Kreditzinsen wird dieser noch attraktiver und es könnte den einen oder anderen Kreditnehmer überzeugen, dass dieser das Angebot der ING DIBA annimmt.

Vielleicht wird durch die Senkung der Kreditzinsen die nun die ING DIBA mit 1.7.2010 vornimmt ein wenig Bewegung in die Kreditzinsen-Landschaft gebracht. Zu erwarten ist aber, dass sich nicht viel tut, denn die DIBA ist nicht der Kredit-Kaiser und die anderen Direktbanken bzw. Offline-Banken lassen sich von dieser Aktion wohl eher nicht beeindrucken.

 

 

Denzel Bank belässt die Sparzinsen auf 1,75 %

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Die Denzelbank ging Ende Februar bzw. Anfang März an den Start, um auch bei den Sparzinsen mitzumischen. Die schnellen Sparer erhielten ein besonders interessantes Angebot mit satten 2,5 % bzw. ein wenig später mit 2,0 %. Dieses temporäre Angebote läuft nun mit Ende Juni aus und die damals gewonnenen Sparer bekommen ab 1.7.2010 den gleichen Zinssatz wie alle anderen und der liegt im Moment bei 1,75 %.

Mit 1,75 % befindet sich die Denzelbank zwar noch immer im oberen Mittelfeld, jedoch ist dieses Sparangebot um nicht besser. Lässt man das Sparangebot der Direktanlage außer acht (dieses gilt nur für Neukunden und man kann dieses ausschließlich in einer Filiale als Sparbuch eröffnen) so bietet die Advanzia Bank aus Luxemburg 2,1 % und die Autobank 1,77 %. Danach folgen zwei Mitbewerber der Denzelbank mit 1,75 %.

Den gesamten Vergleich des Sparens auf täglich fälliger Basis – wie immer im Konditionenvergleich.

Die ING DiBa bietet im Moment zwar auch noch 1,75 % an, jedoch haben wir vor ein paar Tagen bereits darüber berichtet, wird die ING DiBa diese Sparzinsen mit 1.7.2010 auf 1,35 % senken. Damit scheidet die ING DiBa aus dem Sparrennen aus.

 

 

ING DiBa Direktsparen senkt auf 1,45 %!

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Sehr schlechte Nachrichten für die Sparzinsen in Österreich. Die wohl beliebteste Art online zu Sparen – bei der ING DiBa – ist ab 1.7.2010 weniger attraktiv, denn die ING DiBa senkt ihre Sparzinsen auf 1,45 % (statt bisher 1,75 %). Nach der Zinssenkung zum 1.2. – damals gab es noch satte 2 % ist das nun innerhalb von 5 Monaten die zweite Zinssenkung auf doch sehr unattraktive 1,45 % in Anbetracht der aktuellen Inflationsrate. Der Mitbewerb in Sachen täglich fälligen Sparzinsen bietet im Moment ca. 1,7 bis 1,75 % noch immer an. Zudem kommt das Angebot der Advanzia Bank aus Luxemburg mit satten 2,1 %!

Den aktuellen Vergleich der täglichen Sparzinsen finden Sie hier. Die Zinssenkung der ING DiBa ist hier jedoch noch nicht vermerkt, da die Senkung erst mit 1.7.2010 schlagend wird.

Hier die aktuelle Zinsstaffel aller Sparprodukte der ING DIBA:

Zinssatz NEU
(ab 1.7.2010)		 Zinssatz ALT
(bis 30.6.2010)
Direkt-Sparen 1,45% p.a. 1,75% p.a.
Direkt-Festgeld
(6 Monate)		 1,25% p.a. (ab 10.000 Euro) 1,25% p.a. (ab 10.000 Euro)
Direkt-Festgeld (12 Monate) 1,5% p.a. (ab 10.000 Euro) 1,5% p.a. (ab 10.000 Euro)
Direkt-Festgeld (12 Monate) 1,75% p.a. (ab 50.000 Euro) n.a.

 

 

1. April: Livebank, ING DiBa, Hypo Tirol und BAWAG-PSK senken ihre Zinsen

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Zum 1. April gings bei vielen Banken bei den Sparzinsen runter. Besonders schmerzlich ist es beim Direktsparen-Marktführer der ING DiBa, denn hier gehen die Sparzinsen von 2,00 auf 1,75 % zurück. Speziell durch die Vignettengeld-Aktion zu Beginn des Jahres, konnte hier die DiBa doch zahlreiche NeukundInnen gewinnen – diese sind nun mit einer (verständlichen) Zinsreduktion konfrontiert. Noch nicht berücksichtigt ist der Rückgang bei der Denzelbank, welche ab heute ebenfalls nur noch 1,75 % an täglich fälligen Sparzinsen anbieten.

Produkt Anbieter Sparform Zinsen Alt Zinsen Neu Trend
Hypo Kapitalsparbuch (1 Jahr) Hypo Tirol Bank AG 1 Jahr gebunden 1,500 1,250
Prämiensparen (2 Jahre) PSK Bank 2 Jahre gebunden 0,375 0,250
Ansparbuch (2 Jahre) Bawag 2 Jahre gebunden 0,375 0,250
Ansparbuch (4 Jahre) Bawag 4 Jahre gebunden 0,875 0,750
Online-Sparen Volksbank Kufstein (www.livebank.at) täglich fällig 1,810 1,760
Direkt-Sparen ING-DiBa Direktbank Austria täglich fällig 2,000 1,750

 

 

ING DiBa senkt von 2,00 auf 1,75 % (per 1.4.2010)

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Die ING DiBa wird bei ihrem Tagesgeld eine Zinsanpassung zum 1.4.2010 durchführen. Zu diesem Stichtag werden die Sparzinsen von 2,00 auf 1,75 % gesenkt. Damit trägt auch die ING DiBa dem Verfall der Sparzinsen Rechnung. Bereits in den Wochen zuvor hatten zahlreiche Mitbewerber ihre Sparzinsen gesenkt und schon bald werden nur noch wenige Banken Sparzinsen über der magischen Grenze von 2,0 % anbieten.

Es ist davon auszugehen, dass durch die Zinssenkung des Marktführers (bereits mehr als 400.000 KundInnen in Österreich) nun auch die anderen Banken ihre Sparzinsen weiter nach unten orientieren werden.