Bankkonditionen.at

Mit Anfang August haben die DenizBank und die Sparda Bank aus Linz die Sparzinsen für gebundene Spareinlagen gesenkt. So gabe es bei der DenizBank eine Senkung auf 2 Jahre Bindung. Beim Online Sparen ging es hier von 2,625 auf 2,500 % runter und beim Sparbuch mit gleicher Laufzeit von 2,500 auf 2,250 % runter. Bei der Sparda-Bank ging es je nach Laufzeit um bis zu -0,25 % runter.

Hier die einzelnen Zinssenkungen der beiden Anbieter:

Anbieter / Produkt	Sparform	Zinsen bisher	Zinsen Neu
DenizBank Online Sparen – Festgeld	2 Jahre gebunden	2,625	2,500
DenizBank Sparbuch mit Fixzinsgarantie	2 Jahre gebunden	2,500	2,250
Sparda Bank Linz Kapitalsparbuch mit 24 Monaten Laufzeit	2 Jahre gebunden	1,500	1,250
Sparda Bank Linz Kapitalsparbuch mit 36 Monaten Laufzeit	3 Jahre gebunden	1,750	1,625
Sparda Bank Linz Kapitalsparbuch mit 60 Monaten Laufzeit	5 Jahre gebunden	2,500	2,250

Die Direktanlage bietet bis 31.8.2010 ein täglich fälliges Sparbuch mit 3,2 % Zinsen über einen garantieren Zeitraum von 5 Monaten an. Klingt gut, ist auch gut – hat aber einen Haken, denn die 3,2 % Sparzinsen bekommt man nur, wenn man sich näher auf die Direktanlage.at einlässt und ein Neukunde ist. Für Bestandskunden gibt es bei der Direktanlage.at kein vergleichbares Angebot.

Was ist also der Haken, bzw. unter welchen Bedingungen erhält man die 3,2 % Sparzinsen?

Die 3,2 % Sparzinsen erhält man nur, wenn man Neukunde ist und einen Depotübertrag bzw. Abschluss einer Vermögensverwaltung von mindestens 25.000,00 Euro macht. Wenn man unter den 25.000,00 liegt, jedoch einen Depotübertrag von mindestens 5.000,00 Euro und Sparbucheinlagen zwischen 5.000,00 und 50.000,00 Euro mitbringt, so erhält man noch immer 2,3 %.

Für Direktanlage.at Neukunden ohne Depotübertrag gibt es ein Sparbuch mit 1,75 %. Bestehende Direktanlage.at Kunden können dieses Angebot nicht in Anspruch nehmen, haben aber bei der Denzelbank oder Denizbank ebenfalls die Möglichkeit von 1,75 % und das aber online und somit leicht verfügbar (siehe Zinsvergleich für täglich fällig).

Auf der Website der DenizBank findet man ein interessantes Interview mit dem DenizBank CEO Martijn van Mancius. Die DenizBank hat sich zu einem ernsthaften Player in Österreich gemausert und die DenizBank überzeugt durch eine ausgeklügelte Mischung aus Online und Offline. Die DenizBank hat in Österreich mehr als 10 Filialen und ein starkes Online-Angebot. Ohne den doch immer wieder guten Konditionen (verglichten mit dem Mitbewerb) könnte auch die DenizBank am Markt nicht reüssieren, aber in den letzten 3-5 Jahre waren ganz im Zeichen der DenizBank und sie ist nicht nur in Österreich stark unterwegs.

Die Zahlen des Jahresergebnises aus dem Jahr 2009 lassen sich sehen, denn es wurde ein Gewinn von 10,6 Millionen Euro erwirtschaftet (die Bilanzsumme wurde um 20 % auf 1,687 Milliarden gesteigert). Momentan betreut die DenizBank rund 90.000 Kunden.

Interessant ist folgendes Statement:

Kundennähe ist unser Erfolgsprinzip. Wir kombinieren den Komfort von Online Banking mit dem Service unseres kostenlosen Contact Centers und mit der persönlichen Beratung in unseren Filialen. Dieser ganzheitliche Betreuungsansatz wird von unseren Kunden sehr geschätzt. DenizBank steht aber auch für Effizienz. Wir setzen auf schlanke Strukturen und modernste Technik. Die dadurch entstehenden Kostenvorteile geben wir in Form von attraktiven Konditionen unseren Kunden weiter.

Bei den Produkten zeigt sich, das was erwartet wurde. Die Sparprodukte sind der Hit im Geschäftsleben der DenizBank. Es werden in der Regel Sparbücher und in letzter Zeit auch immer mehr Online Sparkonten an den neuen Kunden gebracht. Der Trend geht nun mal zum online Sparen. Schnell, flexibel, unkompliziert – man muss nicht mehr mit dem Geld durch die Gegend laufen bzw. in Gefahr laufen, sein Sparbuch zu verlieren. Alles funktioniert digital und bei der DenizBank wird man hier auch mit meist ein paar Prozentpunkten höheren Sparzinsen belohnt.

Hier ein Überblick über die Sparangebote der DenizBank auf Bankkonditionen.at

Die Direktbank Direktanlage.at bietet Neukunden wieder einmal einen attraktiven Zinssatz für täglich fälliges Geld. Der Wertpapier-Broker bietet potentiellen Neukunden immer wieder eine Aktion mit der die Direktanlage.at eben neue Kunden gewinnen möchte. Aktuell bietet die Direktanlage 3,00 bzw. 2,20 % für neue Kunden an. Aber es gibt auch paar Bedingungen zu berücksichtigen, denn nicht jeder hat hier die Möglichkeit in den Genuss dieser tollen Zinsen zu kommen.

Hier die beiden Möglichkeiten für 3,00 bzw. 2,20 % an Sparzinsen:

• 3 % Sparbuchzinsen p.a. für 5 Monate bei Depotübertrag von mind. € 5.000,-
• 2,2 % Sparbuchzinsen p.a. für 5 Monate

Die Aktion ist gültig bis 30.04.2010 für neue Privatkunden (keine Kundenbeziehung in den letzten 24 Monaten). Es müssen zwischen € 3.000,00 bis maximal € 30.000,00 eingelegt werden. Das eingelegte Geld ist täglich verfügbar, danach gelten die Konditionen für täglich fällige direktanlage.at-Sparbücher. Die genauen Bedingungen finden sich auf der Website der Direktanlage.at wieder.

Ist das die Trendwende bei den Sparzinsen? So manche Anbieter gehen mit ihren Sparzinsen auch wieder rauf, nach den letzten Wochen und Monaten in denen der Sparzinsen-Trend immer nur nach unten zeigte. Die Sparda Bank aus Linz und die Denizbank gingen heute in der Sparzins-Entwicklung unterschiedliche Wege. Während die Sparda Linz bei 1jährigen und 3jährigen Kapitalsparbüchern die Zinsen um bis zu -0,25 % senkte, gings bei der DenizBank bei 2jährigen gebundenen Geldern wieder rauf.

Produkt	Anbieter	Sparform	Zinsen Alt	Zinsen Neu	Trend
Kapitalsparbuch mit 12 Monaten Laufzeit	SPARDA-BANK LINZ	1 Jahr gebunden	1,500	1,250
Online Sparen – Festgeld	Denizbank AG	2 Jahre gebunden	2,625	2,750
Sparbuch mit Fixzinsgarantie	Denizbank AG	2 Jahre gebunden	2,375	2,750
Kapitalsparbuch mit 36 Monaten Laufzeit	SPARDA-BANK LINZ	3 Jahre gebunden	2,500	2,375

Im Moment sind die Sparbuchzinsen bei rund 2 % auf täglich fällige Einlagen und bei einer Bindung von 3 Jahren bewegen sich die Sparbuchzinsen aktuell bei ~3 %. Ob eine so lange Bindung an ein Sparbuch im Moment Sinn macht ist fragwürdig, denn manche Experten erwarten eine höhere Teuerungsrate in den nächsten Jahren und damit werden wohl auch die Sparbuchzinsen wieder stark steigen.

Wie es kommen wird, weiß im Moment keiner, daher hier 2 Vergleiche der aktuellen Sparbuchzinsen:

Täglich fällige Sparbuchzinsen:

Anbieter	Einlagensicherung	Sicherheit	Zinsen %
direktanlage.at			2,200
DKB (Deutsche Kredit Bank)			2,050
KREMSER BANK und Sparkassen AG (www.sparendirekt.at)			2,020
ING-DiBa Direktbank Austria			2,000
easybank AG			2,000

24 Monate Bindung:

Anbieter	Einlagensicherung	Sicherheit	Zinsen %
SPAR			3,150
Denizbank AG			2,750
Amsterdam Trade Bank			2,750
Denizbank AG			2,625
VR-Bank Braunau			2,500

Speziell jetzt in Niedrigzinsphasen suchen die typischen Sparbuchsparer nach Möglichkeiten für einen höheren Zins. Durch die Finanzkrise sind aber viele Sparer noch unsicherer geworden, wenn es um eine Veranlagung in Fonds oder Aktien geht. Daher gibt es im Moment einen Trend, der hin zu Bankanleihen und Sparanleihen geht. Banken versuchen dadurch sich Eigenkapital zu verschaffen und das auf relativ kostengünstigem Wege.

Gegen Bankanleihen und Sparanleihen ist grundsätzlich nichts zu sagen, denn es ist eine gute Möglichkeit hier höhere Zinsen zu lukrieren, nur darf nicht der Irrtum entstehen, dass es sich hier um ein Sparbuch mit der staatlichen Einlagensicherung handelt.

Speziell wenn es um die Rendite geht, muss bei Bankanleihen und Sparanleihen berücksichtigt werden, dass hier eventuell ein Wertpapierdepot notwendig ist und für dieses Wertpapierdepot muss vermutlich Depotgebühr, Kosten fürs Verrechnungskonto und evtl. auch noch Kaufspesen bezahlt werden. Damit vermindert sich die Rendite von diesen Anleihen.

Hier die wichtigsten Merkmale von Bankanleihen und Sparanleihen im Vergleich zu Sparbücher:

Bank- und Sparanleihen:

• Bank- und Sparanleihen bieten höhere Zinsen und Renditen als Sparbücher, jedoch ist auch das Risiko höher
• Bei einem Verkauf vor dem Ende der Laufzeit der Anleihe besteht ein Kursrisiko
• Es besteht ein Emittentenrisiko, sprich es haftet für die Rückzahlung der Anleihe NUR der Ausgeber der Anleihe, es besteht keine Einlagensicherung!
• Bei einem Kauf von Bank- und Sparanleihen könnte es zu Gebühren bei einem Wertpapierdepot kommen. Diese schmälern den Ertrag! Die Sparanlage der Spar z. B. verrechnet keine Depotgebühr.

Sparbücher:

• Momentan sind die Sparzinsen extrem tief. Dafür ist auch die Inflationsrate sehr tief (im Vergleich zum Vorjahr). Die Sparzinsen sind wohl auch weiterhin sehr niedrig, da sich der Euribor (als Referenzzinssatz) ebenfalls sehr weit unten im Zinsgefüge bewegt.
• Sparbücher fallen unter die gesetzliche Einlagensicherung, diese ist ab 2010 auf EUR 100.000,- in Österreich beschränkt
• Keine Spesen bei Sparbücher im Vergleich zu den Depotgebühren.

Die Direktanlage lockt im Moment mit einem Sparbuch mit bis zu 5 % an Zinsen. Wer noch nicht Kunde bei der Direktanlage ist, der kann es nun werden und erhält bessere Zinsen als bestehende Kunden (das macht wohl böses Blut). Die aktuellen Zinssätze der Direktanlage sind:

• 3 % Sparzinsen p.a. für 5 Monate*
• 4 % Sparzinsen p.a. für 5 Monate* bei Depotübertrag von mind. € 25.000,-

Die Mindesteinlage bei der Direktanlage beläuft sich auf EUR 5.000,- und die Maximumeinlage auf EUR 50.000,-. Die Direktanlage versucht mit diesem Angebot, Kunden zu einem Depotübertrag zu überzeugen.

Wer ein Sparbuch eröffnen will, der muss in eine der Direktanlage-Filialen gehen.

Ein Vergleich mit Kapitalsparbüchern mit 6 Monate Bindefrist zeigt, dass das Angebot der Direktanlage sehr vernünftig ist (Achtung: Direktanlage läuft nur über 5 Monate).