SWK Bank Kredit

Die Süd-West-Kreditbank GmbH, kurz SWK Bank, ist eine deutsche Bank, die erst seit 2012 in Österreich präsent ist und dort Kredite an Privatpersonen vergibt. Gegründet wurde das deutsche Unternehmen im Jahr 1959 in Frankfurt am Main, heute befindet sich der Sitz in Bingen am Rhein. Gesellschafter der Bank ist die Vesta GmbH.

Die Bank ist klar auf Ratenkredite spezialisiert. Aus diesem Grund verzichtet die Direktbank auch auf kostenintensive Filialen und bietet durch diese Einsparung Vorteile bei den Kreditkonditionen an. Eines dieser Produkte ist der Direktkredit der SWK Bank, ein Konsumkredit, der bequem online beantragt werden kann. Nachdem das Anmeldeformular erfolgreich ausgefüllt wurde, erhält der Kunde bereits nach 30 Sekunden eine Kreditentscheidung.

Zinsen

Die SWK Bank bietet einen garantierten Fixzins über die gesamte Laufzeit. Diese Höhe dieses Zinssatzes variiert mit der Bonität des Kunden. Je besser die Bonität ausfällt, desto günstiger werden auch die Zinsen. Insgesamt bewegen sich die Sollzinsen in einer Range zwischen 3,65 % bis 6,80 % und die Effektivzinsen zwischen 3,59 % bis 6,59 %.
Bei dem repräsentativen Beispiel auf der Webseite der Bank wird mit 5,08 % Sollzinsen und 5,20 % Effektivzinsen gerechnet, bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro auf eine Laufzeit von 60 Monaten. Laut der Bank erhalten Rund zwei Drittel der Kunden diesen oder einen günstigeren Zinssatz zu diesen Konditionen.

  • 5000 Euro in 2 Jahren – 216,20 Euro Monatsrate – 3,65 % Sollzinsen – 3,59 % Effektivezinsen
  • 7.500 Euro in 3 Jahren – 220,10 Euro Monatsrate – 3,65 % Sollzinsen – 3,59 % Effektivezinsen
  • 10.000 Euro in 4 Jahren – 224,00 Euro Monatsrate – 3,65 % Sollzinsen – 3,59 % Effektivezinsen

Verwendungszwecke

Es wird kein Verwendungszweck für den Direktkredit der SWK Bank vorausgesetzt. Der Kunde kann selbst wählen, wofür er das Geld verwenden möchte. Die Kredithöhe kann dabei zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro variiert werden, die Laufzeit zwischen einem Jahr und sieben Jahren.

Voraussetzungen

Kreditnehmer müssen volljährig sein und ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben. Es werden keine Kredite an Selbstständige, Teilhaber, Gesellschafter oder Freiberufler vergeben. Für Arbeitnehmer wird vorausgesetzt, dass der Arbeitgeber seinen Firmensitz in Österreich oder Deutschland haben muss. Zudem muss das Beschäftigungsverhältnis mindestens sechs Monate bestehen beziehungsweise die Probezeit beendet sein. Weiterhin muss das Arbeitsverhältnis unbefristet sein. Negative KSV-, Informa- und/oder infoscore-Einträge dürfen nicht vorhanden sein.

Wartezeit

Im Regelfall wird der Kreditantrag innerhalb von 48 Stunden nach Eingang der Legitimationsprüfung bearbeitet. Sobald der Antrag bearbeitet wurde, erfolgt die Überweisung auf das Konto des Kreditnehmers.

Der Kreditantrag wird online gestellt. Im Antrag muss der Kreditnehmer seine Daten vollständig eingeben und seinen persönlichen Kreditwunsch schildern. Das Kreditangebot wird daraufhin in Sekundenschnelle berechnet und dem Kunden übermittelt. Bis zu diesem Punkt ist der Kreditantrag unverbindlich. Nimmt der Kunde das Angebot an, werden ihm sämtliche Vertragsunterlagen per Post zugesendet. Alternativ können diese Unterlagen auch auf der Webseite heruntergeladen werden. Zusätzlich muss der Kunde seine letzten beiden Gehaltsabrechnungen in Kopie und eine aktuelle Kopie der Girokontoauszüge der letzten vier Wochen beifügen. Nachdem die Unterlagen versendet wurden, benötigt die Bank eine Legitimierung über das PostIdent-Verfahren anhand eines gültigen Ausweisdokuments.

Kreditrechner

Mit dem Kreditrechner auf der Webseite der Bank kann der Kunde die anfallenden Monatsraten kalkulieren. Die Werte sind jedoch nur beispielhaft und ersetzen nicht das individuelle Angebot, das der Kunde nach dem Ausfüllen des Kreditantrags erhält.

Der SWK Kreditrechner ist hübsch aufgemacht und zeigt einen ersten Überblick über die mögliche monatliche Rate. Diese hängt von der Eingabe des gewünschten Kreditbetrags und der gewünschten Kreditlaufzeit ab. Im rechten Bereich verändert sich dann die monatliche Rate im Rechner. Der „eff. Jahreszins“ ist der Zins der tatsächlich anfällt unter Berücksichtigung aller Kosten. Diese Kreditzinsen können sich aber je nach Bonität noch verändern und das leider nur nach oben. Daher die Ergebnisse des Kreditrechners nur als ungefähre Orientierung verwenden. Quelle Screenshot SWK Website zum 25.11.2018

Kontakt

Kontakt zum Kundenservice kann auf verschiedene Art und Weise aufgenommen werden.
Es gibt ein Online-Kontaktformular, in dem der Kunde sein Anliegen schildern kann sowie eine Servicehotline, die montags bis donnerstags von 08-18 Uhr und freitags von 08-17 Uhr erreichbar ist und eine Info-Mailadresse.

Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Postfiliale 1024
Postfach 80
1210 Wien
Tel.: +43 1 205 10 25
Fax: +43 1 205 11 85
E-Mail: info@swkbank.at

Über die SWK Bank

Die SWK Bank wurde im Jahr 1959 in Deutschland gegründet, mit dem Ziel moderne Privatkundenkredite zu guten Konditionen anzubieten. Dabei stand vor allem im Mittelpunkt, eine schnelle und direkte Vergabe der Kredite zu ermöglichen.
Um diese Vorteile umsetzen zu können, verzichtet die Bank auf ein kostenintensives Filialnetz und konzentriert sich stattdessen auf das Onlinegeschäft.
Geschäftsführer der Bank sind Ulf Meyer und Michael Moschner. Die Bilanzsumme der SWK Bank betrug 970 Millionen Euro zum Jahresende 2017, insgesamt zählt die Bank rund 140 Mitarbeiter.

Fazit

Der Direktkredit der SWK Bank ist vor allem aufgrund seiner hohen Flexibilität attraktiv. Der Kunde kann die Kredithöhe zwischen 2.500 und 50.000 frei wählen, bei einer Laufzeit von einem Jahr bis sieben Jahren. Auch die Range der Zinsen befindet sich in einem guten Mittelfeld zwischen 3,65 % bis 6,80 % p.a., womit sie vielen vergleichbaren Anbietern gegenüber eher günstig sind. Ein Nachteil ist, dass die SWK keine Filialen hat, in denen Kunden eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen können. Es bestehen dafür jedoch zahlreiche andere Möglichkeiten der Kontaktaufnahme.

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