Das französische Unternehmen Deblock bewirbt aktuell ein Angebot mit 2 % bzw. 4 % p.a. auf Euro-Guthaben. Auf den ersten Blick wirkt das wie ein klassisches Tagesgeldangebot, tatsächlich handelt es sich jedoch um eine Kryptoveranlagung mit entsprechend anderen Rahmenbedingungen.
Keine klassischen Sparzinsen, sondern Stablecoin-Rendite
Die angebotenen „Zinsen“ entstehen nicht durch eine Bankeinlage, sondern durch die Nutzung eines Euro-Stablecoins namens EURCV. Sobald die sogenannte „Account Yield“-Funktion aktiviert wird, passiert Folgendes:
- Das Euro-Guthaben wird in den Stablecoin EURCV umgewandelt
- Die Veranlagung erfolgt in einem DeFi-Protokoll (konkret über Morpho)
- Die Rendite entsteht durch Krypto-Lending-Strukturen
Damit unterscheidet sich das Angebot fundamental von klassischen Sparprodukten bei Banken. Es handelt sich wirtschaftlich um eine Veranlagung im Kryptobereich.
Keine Einlagensicherung
Ein zentraler Punkt für Anlegerinnen und Anleger in Österreich:
- Es besteht keine Einlagensicherung nach EU-Richtlinie (100.000 Euro)
- Die Gelder liegen nicht als klassische Bankeinlage vor
- Auch wenn Deblock als E-Geld-Institut reguliert ist, gilt der Schutz nicht für diese Yield-Funktion
Das bedeutet, dass ein Totalverlust nicht ausgeschlossen werden kann, etwa bei Problemen im zugrunde liegenden DeFi-Protokoll oder bei Smart-Contract-Risiken.
Auf der Website von DeBlock findet sich folgende Info dazu:
Steuerliche Behandlung in Österreich
Auch steuerlich unterscheidet sich das Angebot deutlich von klassischen Sparzinsen:
- Kein besonderer Steuersatz mit 25 % wie bei Bankzinsen
- Stattdessen voraussichtlich 27,5 % besonderer Steuersatz, wie bei Kryptowährungen üblich – genaueres kann die Steuerberatung der Wahl feststellen
- Keine automatische Abfuhr, da nicht steuereinfach
Das bedeutet konkret:
Kundinnen und Kunden müssen die Erträge selbst in der Einkommensteuererklärung deklarieren und korrekt versteuern, gegebenenfalls mit der Steuerberatung nach Wahl, um sicher zu gehen.
Abo-Modell entscheidet über die Höhe der Rendite
Die beworbenen Zinssätze hängen vom gewählten Modell ab:
- Standard-Modell: 2 % p.a.
- Premium um 10 € im Monat bzw. Native-Modell: 4 % p.a. (kostenpflichtig oder NFT-basiert)
Zusätzlich fallen je nach Modell Gebühren bzw. Voraussetzungen an, etwa ein monatliches Abo von 10 Euro oder der Besitz eines spezifischen NFTs.
Tägliche Rendite, aber mit Einschränkungen
Die Rendite wird laut Anbieter täglich berechnet, allerdings nicht immer sofort sichtbar:
- Gutschrift erfolgt erst ab 0,01 Euro angesammelter Erträge
- Mindestguthaben für tägliche Auszahlung:
- ca. 182,50 Euro bei 2 %
- ca. 91,25 Euro bei 4 %
- Auszahlungen erfolgen typischerweise zwischen 12:00 und 23:00 Uhr
Einordnung für österreichische Anlegerinnen und Anleger
Das Angebot von Deblock ist kein klassisches Sparprodukt, sondern eine Krypto-Veranlagung mit folgenden Merkmalen:
- höhere Renditechancen als Tagesgeld
- gleichzeitig deutlich höhere Risiken
- keine Einlagensicherung
- komplexere steuerliche Behandlung
- aktive Eigenverantwortung bei der Versteuerung
Für konservative Anlegerinnen und Anleger, die Wert auf Sicherheit und steuereinfache Produkte legen, ist dieses Modell daher nur eingeschränkt geeignet. Wer sich für das Angebot interessiert, sollte sich der Funktionsweise von Stablecoins und DeFi-Strukturen bewusst sein und das Risiko entsprechend einschätzen.
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