Aktueller Kreditkartenvergleich: welche Kreditkarte soll mit in den Urlaub?

Sommerzeit ist Reisezeit und ohne Geld bekanntlich keine Gaudi! Somit stellt sich schnell die Frage der Finanzierung bzw. der besten Zahlmöglichkeit. Mit den Taschen voller Bargeld die Reise anzutreten ist zum Glück nicht mehr notwendig, denn es gibt einige interessante Möglichkeiten, bargeldlos zu bezahlen.

Im Fokus dieses Beitrag stehen 3 Kreditkarten die besonders günstig sind oder aktuell ein besonderes Neukunden Zuckerl anbieten.

  • Free.at Kreditkarte: 0 € Mastercard Gold inklusive Versicherungsschutz. Monatsrechnung per Überweisung zu bezahlen. 0 € Auslandseinsatzgebühr.
  • TF Bank Kreditkarte: 0 € Mastercard Gold inklusive Versicherungsschutz. Monatsrechnung per Überweisung zu bezahlen. 0 € Auslandseinsatzgebühr.
  • AMEX Gold: 1 Jahr kostenfrei, zusätzlich 125 € im Wert von AMEX Punkten geschenkt bei Umsatz von mindestens 5.000 € in den ersten 6 Monaten. Danach 16 €/Monat. Gutes Versicherungspaket.

Kreditkarten Vergleich – der Urlaub naht!

Mehr Informationen zu diesen 3 Angeboten sowie ähnlichen Angeboten von PayLife oder CardComplete finden sich hier im Vergleich der Kreditkarten.

Bezahlmöglichkeiten im In- und Ausland

Bargeld

Nur Bares ist Wahres? In so manchen Situationen stimmt das vielleicht, nur wer will schon mit den Taschen voller Bargeld in den Urlaub reisen? Ein angemessener Betrag ist durchaus sinnvoll, denn nicht immer kann mit der Karte bezahlt werden und einen gewissen „Notgroschen“ im Falle des Falles bereit zu haben, kann so manchen ärger ersparen. Den gesamten Urlaubsaufenthalt mit Bargeld zu bezahlen ist nicht mehr zeitgemäß, da viel Bargeld mit sich herumzuschleppen auch Gefahren mit sich bringt. Bargeld benötigt Platz und kann nicht nur verloren, sondern schlimmstenfalls geraubt werden.

Debitkarte

Zahlungen und Bargeldbehebungen können, im In- als auch im Ausland, mit der Debitkarte abgewickelt werden. Das verursacht Gebühren unterschiedlicher Höhe je nach Anbieter. So kostet eine Bargeldbehebung außerhalb der Eurozone bei der DADAT zum Beispiel 2,45 Euro + 0,75 %, eine Kartenzahlung 1,45 Euro + 0,75 % des Betrages. Der signifikanteste Unterschied der Debitkarte zur Kreditkarte ist, dass die Zahlungen sofort vom Konto abgebucht werden.

Kreditkarte

Die Kreditkarte bietet speziell auf Reisen so manchen Vorteil. Zum einen gibt es den Zahlungsaufschub bis zu mehreren Wochen, zum andern kann, je nach Anbieter, kostenlos weltweit Bargeld behoben werden und es gibt eine Reiseversicherung. Kreditkarten gibt es meistens nur gegen Gebühr. Es gibt aber auch kostenlose Kreditkarten mit allen Vorteilen. Welche das sind und was es dennoch zu beachten gibt, lesen Sie hier.

Kreditkartenvergleich

Hier in diesem Vergleich werden Kreditkarten vorgestellt, die eine Reiseversicherung beinhalten. Zum Teil gibt es auch günstigere Varianten, die Classic Card, die keine Reiseversicherung inkludieren, sonst aber alle Kriterien einer Kreditkarte erfüllen.

Free.at Kreditkarte

Angeboten wird die Free.at Kreditkarte von der luxemburgischen Advanzia Bank. Die Karte kann ohne Schwierigkeiten von uns Österreicherinnen und Österreicher beantragt werden und ist kostenlos und ist Apple Pay fähig. Es handelt sich dabei um eine goldene MasterCard Kreditkarte.

Die Besonderheit der Free.at Kreditkarte ist, dass es NICHT zur automatischen Abbuchung der Belastung kommt. D.h., dass die Advanzia Bank per Email die Monatsabrechnung zusendet und die Kundinnen und Kunden die Rechnung per Überweisung begleichen müssen. Und das pünktlich! Denn sonst wird es teuer. Mit 17,81 % p.a. Effektivzins bzw. 1,38 % nominal pro Monat schlägt sich ein Verzug zu Buche. Das selbe gilt auch bei Bargeldbehebungen. Ja, diese sind grundsätzlich kostenlos, verursachen aber dennoch Sollzinsen in der Höhe von 19,94 % bzw. 1,53 % nominal im Monat. In diesem Fall lohnt es sich, ein Guthaben auf der Kreditkarte zu haben. Bis zu 500 Euro können als Plus geführt werden! Hier sind alle weiteren Gebühren zur Free.at Kreditkarte nachzulesen.

Die Reiseversicherung ist gültig, wenn mindestens 50 % der gesamten Transportkosten aller Leistungsberechtigten vor der Abreise mit der Karte bezahlt wurden. Reisen bis zu 90 Tagen sind versichert. Hier sind alle weiteren Details zur Reiseversicherung.

KostenVorteileNachteileAktionen
-kostenlose Kreditkarte
– 17,81 % p.a. Sollzins bei Verzug der monatlichen Zahlung
-19,94 % p.a. Sollzinsen bei Bargeldbehebung oder Nutzung Teilzahlungsmöglichkeit
-Mahngebühr 20 Euro ab 20 Euro
-kostenlos
-keine Gebühr für Bargeldbehebungen weltweit
-keine Auslandseinsatzgebühr bei Einkäufen weltweit – Referenzwechselkurs ohne Aufschlag der internationalen Kartenorganisation Mastercard
-gratis Reiseversicherung
-bis zu 7 Wochen zinsfrei bis zur Zahlung
-kontaktlos ohne PIN Eingabe bezahlen bis zu 50 Euro
-kein Bankwechsel notwendig
-individuelle Teilzahlungen möglich mind. 2,5 % des Rechnungssaldos jedoch mind. -20 Euro/Monat
-24 h Service
-Apple Pay fähig
-kein automatischer Lastschrifteinzug der Monatsrechnung
-hohe Sollzinsen bei Zahlungsverzug 17,81 % p.a. bzw. 1,38 % und bei Bargeldbehebung von 19,94 % p.a. Sollzinsen
-kein Google Pay
keine

TF Bank

Auch die schwedische TF Bank bietet eine kostenlose Kreditkarte in Österreich an. Mit ähnlichen Stolpersteinen wie bei der Free.at Kreditkarte. Nahezu alles ist kostenlos, sofern es nicht zu einem Zahlungsversäumnis bzw. zu einer Bargeldbehebung oder einer Überweisung auf das Referenzkonto kommt. Das gilt dann als Kredit und wird mit dem äußerst hohen Zinssatz von 22,96 % belastet. Weitere Gebühren gibt es nicht.

Die Kreditkarte der TF Bank inkludiert ebenfalls eine Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten der versicherten Person, des mitversicherten Familienangehörigen oder der Mitreisenden mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Alle Konditionen der Reiseversicherung sind hier nachzulesen.

KostenVorteileNachteileAktionen
-kostenlose Kreditkarte
-Sollzinsen 22,96 % p.a. bei Zahlungsverzug und Bargeldbehebung
-kostenlos
-flexible Ratenzahlung
-gratis Reiseversicherung inklusive Mitreisende
-Zinsfreie Einkäufe bis zu 51 Tage
-keine Auslandseinsatzgebühr bei Einkäufen weltweit – Referenzwechselkurs ohne Aufschlag der internationalen Kartenorganisation Mastercard
-Vorteilsclub: Rabatte und Cashback Programm
-kein Lastschrifteinzug für die Monatsrechnung
-sehr hohe Sollzinsen bei Zahlungsverzug und Bargeldbehebung von 22,96 % p.a.
-Kundenservice nur von MO-Fr von 8 – 18 h
-kein Apple oder Google Pay
-Freunde werben Freunde: 30 Euro für beide – nur mit Empfehlungslink bis 30.4. und Mindestumsatz von 100 Euro innerhalb der ersten 4 Wochen

American Express Gold

Die AMEX Gold Kreditkarte ist nur bedingt kostenlos. Denn das kostenlose Angebot gilt nur für das erste Jahr, danach schlägt sich die Karte mit 16 Euro im Monat, bzw. stolzen 185 Euro im Jahr zu Buche. Um eine AMEX Gold Kreditkarte zu erhalten, ist ein Bruttojahreseinkommen von 30.000 Euro gefordert. Bei einem Jahresumsatz von 15.000 Euro zeigt sich AMEX angeblich kulant und auf Nachfrage wird die Jahresgebühr für die Karte erlassen. Dafür gibt es ein Lastschriftverfahren, mit dem die Monatsrechnung beglichen wird. Die Zahlung wird somit automatisch angestoßen, und es gibt keine hohen Verzugsspesen wie es bei der Free.at bzw. TF Bank Kreditkarte der Fall ist. Bargeldbehebungen kosten mindestens 2,50 Euro bzw. 3 % des Betrages.

Können die offenen Rechnungen, die 100 Euro übersteigen nicht bezahlt werden, wird eine Mahngebühr von 15 Euro aufgebrummt. Rücklastschriften werden mit 10 Euro belastet. Zusätzlich erinnert die American Express an mögliche zu begleichende Inkassospesen, im Falle des Falles. Hier alle Gebühren im Überblick.

Natürlich hat auch die AMEX Gold eine Reiseversicherung anzubieten. Diese inkludiert auch den Lebenspartner (bei gleichem Wohnsitz) und Kinder bis vollendeten 23 Lebensjahr. Reisen sind bis zu 90 Tagen, maximal 180 Tagen versichert. Alle Versicherungsleistungen hier ab Seite 7.

KostenVorteileNachteileAktionen
-1. Jahr kostenlos, danach 16 Euro im Monat oder 182 Euro im Jahr
-15 Euro Mahnspesen ab 100 Euro, Inkassospesen, 10 Euro Rücklastschrift
-Bargeldbehebung 2,50 Euro bzw. 3 % des Betrags
-Zahlen der Monatsrechnung per Lastschriftverfahren
24 h Kundenservice
-Amex App
-frei wählbarer PIN
-kontaktloses Bezahlen
-Zugang zu Airport Lounges am Wiener Flughafen
-kostenlose Reiseversicherung
-Membership Rewards Payback Programm
– nur im ersten Jahr kostenlos
-kein Apple oder Google Pay
-teure Fremdwährungsbelastungen durch 2 % Aufschlag bei Nicht-Euro-Zahlungen zum Interbankkursen
-125 Euro Startguthaben: bis 15.6. muss Gold Hauptkarte genehmigt werden. Zusätzlich muss innerhalb von 6 Monate nach Kartenerhalt ein Umsatz von mind. 5.000 Euro getätigt werden. Ein einwandfreies Kartenkonto (z.B. kein Zahlungsverzug) muss geführt werden. Bei einer Kündigung innerhalb 12 Monate erlischt der Anspruch. Sind die Bedingungen erfüllt, werden 25.000 Membership Rewards im Wert von 125 Euro genehmigt, sobald der Mindestumsatz erreicht wurde

PayLife Gold

PayLife bietet insgesamt sechs verschiedene Kreditkartenmodelle an. Beginnend mit der PayLife Classic Card um 25,50 pro Jahr (ohne Reiseversicherungsschutz), bis zur Platinum Mastercard um stolze 250 Euro jährlich als Visa oder Mastercard. Die Leistungen dahinter sind dementsprechend unterschiedlich. Die PayLife Gold Kreditkarte um 74,50 Euro im Jahr ist gut vergleichbar mit den bisher vorgestellten Konkurrenten.

Ein Lastschriftverfahren ist gegeben, bei Nicht-Bezahlung drohen ein Verzugszinssatz von 4,00 % inklusive Mahnspesen zwischen 6 und 24 Euro, je nach Wert. Bargeld kann bis zu einem Wert von 1.200 Euro behoben werden (in Österreich 400 Euro/Tag). Die Gebühr dafür beträgt mindestens 3,50 Euro bzw. 3,3 % des Betrages.

Die Reiseversicherung gliedert sich in drei Bereiche, gültig ist diese für Familienangehörige, die mindestens 6 Monate im gemeinsamen Haushalt leben, bzw. Kinder bis 18 Jahre sind zum Teil mitversichert. Ab wann die Reiseversicherung gültig ist, das hängt von den unterschiedlichen Leistungen ab. Bei manchen Leistungen genügt alleinig der Besitz der Karte, bei anderen Leistungen hingegen der Einsatz der Karte in den letzten 3 Monaten vor dem Schadenseintritt und bei manchen Leistungen muss die Reise zu mindestens 75 % mit der Karte bezahlt worden sein. Mehr dazu unter der Tabelle im Screenshot

KostenVorteileNachteileAktionen
-74,50 Euro/Jahr
-Verzugszinssatz 4,00 % p.a.
-Mahnspesen: bis 100 Euro 6,00 Euro, 101 – 500,99 Euro 12 Euro, 501 – 1000,99 Euro 18,00 Euro, über 1001 Euro 24 Euro
-Bargeldbehebung 3,50 Euro bzw. 3,3 % des Betrages
-Apple Pay fähig
-Wunsch PIN-Code
-Kontaktlos zahlen
-Schlüssel SOS
-Einkaufsschutz 45 Tage bis 1000 Euro
-PayLife 3-fach Reiseschutz
-Verfügungsrahmen 3.000 Euro
-weltweit bargeldlos bezahlen
-App für sichers zahlen im Internet
-Reisestornoversicherung nur mit PayLife Gold Plus
-Selbstbehalt von 30 Euro beim Einkaufsschutz
-kein Google Pay
-Fremdwährungseinsatz von 1,65 %
-halber Preis im ersten Jahr, bei Vertragsabschluss bis 31.12.

Hier eine Auflistung, welcher Versicherungsschutz wann gültig ist laut PayLife.

Card Complete Gold

Auch Card Complete hat unterschiedliche Kreditkarten in Preis und Ausstattung im Sortiment, erhältlich als Visa oder Mastercard. Die Gold Karte kostet im ersten Jahr 3 Euro im Monat, danach 73,80 Euro im Jahr im Voraus. Kommt es zu Zahlungsschwierigkeiten ist auch Card Complete schwierig mit der Berechnung der Zinsen, es fehlt definitiv an einer klaren Aussage wie viel an Verzugszinsen zu bezahlen ist:

Der Sollzinssatz ist zunächst fix und beträgt 13% p.a. Er wird erstmals gemäß
dem folgenden Punkt 9.6.2. zum ersten Zinsänderungstag geändert, der zumindest 2 Monate und 1 Tag nach Vertragsabschluss liegt (Beispiel: Vertragsabschluss am 22.9.2023; 13%-Punkte + Referenzzinssatz vom 15.11.2023
werden ab 1.1.2024 verrechnet) bzw. bei Bestandskunden: der zumindest
2 Monate und 1 Tag nach Zustimmung des KI zur Geltung dieser AGB idF Oktober 2022 liegt. Bestandskunde ist ein Kunde, dessen Kartenvertrag vor Zustimmung zur Geltung dieser AGB idF Oktober 2022 einer älteren Fassung der AGB
unterlegen ist

Punkt 9.6.1. Auszug aus den Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Kreditkarten Card Complete

Bargeldbehebungen kosten im In- und Ausland 3,00 % des Betrages, mindestens aber 4,00 Euro. Zusätzlich wird ein Bearbeitungsentgelt von 1,65 % außerhalb der EU und bei Umsätzen in Fremdwährung verrechnet.

Card Complete zieht die Monatsrechnung auch per Lastschriftverfahren ein.

Der Reiseschutz gilt automatisch das ganze Jahr über, auch wenn die Reise nicht mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Die Karte muss nur regelmäßig verwendet werden (ca. einmal innerhalb von 2 Monaten), Reisen bis max. 90 Tage sind versichert, eine Erweiterung auf 6 Monate ist möglich.

KostenVorteileNachteileAktionen
-3 Euro/Monat im ersten Jahr, danach 73,80 Euro/Jahr im Voraus
-mind. 13,00 % Verzugszinsen, genauer Sollzins unklar
-Bargeldbehebung 3,00 % mind. 4,00 Euro
-Lastschrifteinzug für Monatsrechnung
-inklusive Reisestornoversicherung
-24-Stunden Telefonhotline während der Reise
-Bessere Konditionen für Mietwagen von AVIS und Hertz
-Fremdwährungseinsatz von 1,65 %
-unklare Berechnung der Verzugszinsen
-Einkaufsversicherung gibt es nur mit kostenpflichtigen PLUS Parket um 12 Euro
keine

Fazit

Eine Kreditkarte kann im Urlaub durchaus manchen Vorteil bringen. Speziell wenn es um die Reiseversicherungsleistungen geht. Denn wenn es zu Krankheit oder sonstigen Problemen speziell im Ausland, kommt, kann eine Kreditkarte mit Versicherungsschutz manche Sorge verhindern.

Angebote von Kreditkarten gibt es viele. Interessant sind natürlich jene, die viel Leistung bieten und möglichst geringe Kosten verursachen. Dies ist eindeutig bei Free.at und TF Bank Kreditkarte der Fall. Das sind aber auch jene Anbieter, die die Monatsabrechnung nur per Mail versenden und die Kundin bzw. der Kunde die Überweisung dann selbst PÜNKTLICH tägigen muss, denn sonst kommt es zu horrend hohen Verzugszinsen! Somit definitiv nur ein Angebot für Menschen mit einem Überblick über die eigenen Finanzen und das Email Postfach!

Von Bargeldbehebungen kann generell abgeraten werden. Diese sind mit Einmalgebühren zwischen 3,00 und 4,00 Euro pro Behebung belastet, oder schlimmer noch, verursachen Sollzinsen.

Insgesamt ist eine Kreditkarte ein sinnvoller Begleiter auf Reisen mit zahlreichen Vorteilen, die genützt werden wollen!

  • Free.at Kreditkarte: 0 € Mastercard Gold inklusive Versicherungsschutz. Monatsrechnung per Überweisung zu bezahlen. 0 € Auslandseinsatzgebühr.
  • TF Bank Kreditkarte: 0 € Mastercard Gold inklusive Versicherungsschutz. Monatsrechnung per Überweisung zu bezahlen. 0 € Auslandseinsatzgebühr.
  • AMEX Gold: 1 Jahr kostenfrei, zusätzlich 125 € im Wert von AMEX Punkten geschenkt bei Umsatz von mindestens 5.000 € in den ersten 6 Monaten. Danach 16 €/Monat. Gutes Versicherungspaket.
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