Gratis „Free“ Kreditkarte mit Versicherungsschutz – aber Obacht!

„Gibt es eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit Versicherungsschutz?“ Diese Frage in diversen online Foren immer wieder gestellt musste bisher immer mit einem „Nein“ oder mit einem „Ja, aber …“ beantwortet werden. Nun wird das „Ja, aber …“ ein wenig aufgeweicht, denn es gibt nun auch in Österreich eine dauerhaft gratis GOLD MasterCard Kreditkarte. Die tollen Vorteile zu Beginn, bevor das „Ja, aber …“ erklärt wird.

  • 0,00 Euro Jahresgebühr
  • 0,00 Euro Bargeldgebühr
  • 0,00 Euro Auslandseinsatzgebühr
  • Umfangreiches Versicherungspaket, da GOLD Kreditkarte
  • Gratis Kredit bis zu 7 Wochen
  • Gratis 24h Kundenservice

 Der Umfang des GOLD Versicherungspakets:

  • Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung bis zu 3.000 Euro mit 20 % Selbstbehalt
  • Reisegepäck-Versicherung mit bis zu 2.500 Euro Versicherrungsschutz und 100 Euro Selbstbehalt
  • Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland mit 100 Euro Selbstbehalt
  • Auslandsreise-Krankenversicherung mit 100 Euro Selbstbehalt
  • Unfallversicherung mit 185 Euro Selbstbehalt

Ausgeber der „Free MasterCard Kreditkarte“ ist die Advanzia Bank aus Luxemburg, welche in Österreich bereits über ihr täglich fälliges Tagesgeldkonto zum Sparen bekannt ist.

Ein Wechsel der Bankverbindung ist bei der Advanzia Free Kreditkarte nicht nötig. Die Free Kreditkarte ist ab sofort im Kreditkarten Vergleich zu finden.

Aber Obacht: Die Nachteile der Advanzia Free MasterCard GOLD Kreditkarte

Das Angebot der Advanzia Bank ist wirklich gut, den man erhält eine MasterCard Kreditkarte mit Versicherungsschutz ohne jährliche Gebühren. Aber was ist nun der Nachteil bei dieser Kreditkarte bzw. wie verdient die Advanzia Bank mit dieser Kreditkarte?

Nun, der Punkt ist der, dass Sie im Normalfall bei jeder Kreditkarte angeben, von wo der offene Saldo eingezogen werden soll. Dort geben Sie Ihr Girokonto an. Dies passiert aber bei der Advanzia Free Kreditkarte nicht und so erhalten Sie zum Monatsende eine E-Mail von der Advanzia Bank in der Sie die Abrechnung finden mit dem offenen Betrag. Diesen offenen Betrag müssen Sie dann per manueller Überweisung an die Advanzia Bank überweisen. Vergessen Sie dies einmal, so machen Sie von der Teilzahlungsmöglichkeit Gebrauch und Resultat sind die Bezahlung von Sollzinsen und diese sind ordentlich geschmalzen!

  • Sollzinsen pro Jahr 19,94 % – es gilt das Datum der Transaktion
  • Sollzinsen bei Bargeldabhebungen 22,90 % – es gilt das Datum der Transaktion und auf jeden Fall

Die Sollzinsen für unbare Transaktionen (z. B. Einkauf beim H&M in einer Shopping City oder Einkauf bei Amazon) betragen 19,94 % und gelten ab dem Transaktionstag, WENN der Betrag nicht innerhalb der einberaumten Zahlungsfrist laut Monatsrechnung bezahlt wird.

Die Sollzinsen für bare Transaktionen (Barbehebung bei einem Bankomaten im In- und Ausland) liegen bei 22,90 % und gelten ab dem Transaktionstag. Im Unterschied zu den unbaren Behebungen werden diese Sollzinsen sofort eingehoben und es gibt hier keine Möglichkeit den Betrag rechtzeitig, ohne dem Anfallen von Sollzinsen, glattzustellen.

Wann wird die Rechnung gestellt, welche beglichen werden muss? Dazu informiert die Advanzia Bank wie folgt auf Ihrer Website:

„Rechnungsschluss ist immer der 28. eines Monats. Sie erhalten Ihre Rechnung sodann stets zum Ende des Monats. Sie haben dann bis zum 15. des nächsten Monats Zeit, die Rechnung zu begleichen. Wenn Sie Ihre Karte einen Monat lang überhaupt nicht genutzt haben und kein offener Saldo besteht, erhalten Sie keine Rechnung.“

Konditionen der „Free Kreditkarte“ der Advanzia Bank

Folgt man dem Aushang der Free-Website so gestalten sich die Kosten und Gebühren für die MasterCard GOLD Kreditkarte wie folgt:

KartengebührenPreise
Jahresgebühr (dauerhaft)€ 0,-
Auslandseinsatzgebühr (weltweit)€ 0,-
Bargeldabhebungsgebühr weltweit am Schalter/Bankautomat€ 0,-
Kartenversand€ 0,-
Kartensperre€ 0,-
Notfallersatzkarte€ 0,-
Ersatzkarte€ 0,-
Ersatz-PIN (Geheimzahl)€ 0,-
Duplikat Rechnung€ 0,-
Adressrecherche€ 0,-
Rechnungsversand (Porto)€ 0,-

Und diese Kosten können dann tatsächlich anfallen:

Kreditzinsen/Kosten
Sollzins auf Ihre Einkäufe (Begleichung des Gesamtrechnungsbetrages bei Fälligkeit)0%
Sollzins auf Ihre Einkäufe bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit, 19,94% p.a. Effektivzins (variabel und bonitätsabhängig) ab Transaktionstag, nominal pro Monat1,53%
Sollzins bei Bargeldabhebungen, 22,90% p.a. Effektivzins (variabel und bonitätsabhängig) ab Transaktionstag, nominal pro Monat1,73%
Verzugszins, 24,90% p.a. Effektivzins. nominal pro Monat1,87%
Überschreitung des Kreditrahmens zum Zeitpunkt der Monatsabrechnung um mehr als 3% (mindestens jedoch um € 50,-)*2%, min. € 5,-
Zahlungserinnerung€ 0,-
Mahngebühr€ 20,-
* Dem Kunden ist der Nachweis gestattet, dass der Bank kein oder ein geringerer Schaden entstanden ist.

Alternativen zur Advanzia Free Kreditkarte

Natürlich gibt es auch Alternativen zur MasterCard GOLD Kreditkarte der Advanzia Bank. Die Visa Kreditkarte des gratis Konto der DKB, die MasterCard Kreditkarte von Number26 oder die anderen gratis Kreditkarten die man mit dem Gehaltskonto bei der Hello bank!, EasyBank oder bankdirekt.at mitbekommt. Diese Angebote sind zusammengefasst im Kreditkarten Vergleich unter „Konto + Karte“. Ebenso gibt es z. B. von Diners Club spannende Angebote bei denen zusätzlich auch noch eine Versicherungsleistung inbegriffen ist. Leider ist Diners Club in Österreich weniger verbreitet als es Visa oder MasterCard sind.

Diese Versicherungsleistungen, speziell Reiseversicherungen sucht man vergeblich bei den Angeboten von „Konto + Karte“. Experten führen hier aber gerne an, dass der Umfang der Reiseversicherungen von Kreditkarten meist sehr eingeschränkt ist und viele „ABERs“ enthält, womit das Angebot dann wieder unattraktiver machen.

Fazit zur Advanzia Free Kreditkarte

Ein neues spannendes Angebot ist nun in Österreich gelandet mit der Free Kreditkarte aus Luxemburg. In Deutschland ist die Advanzia Bank schon länger mit dieser Kreditkarte am Markt. Dort heißt sie „Gebührenfrei“ und hat dort bereits zahlreiche Kunden. In Deutschland ist diese aber eine von vielen kostenlosen Kreditkarten mit Versicherungsschutz – in Österreich hingegen sieht das gleich anders aus, denn hier hat die Advanzia Kreditkarte ein Alleinstellungsmerkmal als gratis MasterCard Kreditkarte mit Versicherungsschutz. Aber, aber… die Sollzinsen wenn man mal vergisst die Rechnung zu bezahlen sind nicht ohne und hier gilt es aufzupassen! Bargeldbehebungen mit der Kreditkarte sollte man unbedingt vermeiden, denn teurer gehts wohl gar nicht mehr!

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Hehe

Das Problem ist das Kreditlimit von 100 Euro. Welche Reise ins Ausland kostet nicht weniger???
Somit ist die Karte zwar günstig, aber kaum einsetzbar – und bei kleinen Beträgen von 5 oder 10 Euro sind die Geschäfte auch nicht besonders erfreut, wenn man eine Kreditkarte zückt.